欢迎光临中关村核心区中小微企业融资服务平台![登录注销 [注册] 收藏网站 | 联系我们

债权 融资 > 详情

商户贷
  • 贷款方式:担保贷款,抵押贷款,质押贷款
  • 所属机构:北京银行
  • 适用对象:企业
  • 适用地区:北京市
  • 贷款期限:租金贷、保证金贷融资期限不得超过3年,且与市场方收取的租金、保证金期限相匹配;原则上,经营贷期限不得超过1年;

产品介绍

商户贷是指银行与批发零售市场管理方合作,为市场内经营的小微企业(含个体工商户)提供融资,用于支付商铺租金、质量保证金、管理费、水电费等相关支出以及补充经营相关流动资金缺口的商户批量融资产品。

产品特点

1:以商铺的市场价值为载体,批量审批,市场内商户自主审批支行自主审批,快速放款,还款灵活:

2:商户贷主要采用商铺经营权质押的担保方式,质押率不得高于商铺市场价值的50%;同时辅助市场管理方连带责任保证、抵押、借款人主要控制人个人无限连带责任保证等组合担保方式,使得申贷成功机率大大提高。

贷款额度

租金、保证金融资金额最高不超过200万元,商铺租金/保证金首付比例不低于20%(即融资最高额度不高于融资期限租金/保证金额度的80%);经营性流动资金贷款金额最高不超过500万元。

贷款利率

上浮20%起

还款方式

商户贷采用按月分期还款方式,且各期还款金额最高不超过相应期限销售收入的50%;对于各期还款金额不超过相应期限销售收入20%的商户,可酌情制定按季还款计划

行业准入要求

遵守国家金融法规政策及银行有关规定,不属于国家限制或淘汰的工艺和业务领域;

申请基本条件

(1)借款人要求

①商户主体要求

a.经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户,办理年检手续;依法进行税务登记,依法纳税;

b.原则上,借款人企业注册成立1年以上,所在批发零售市场正常经营1年以上,签订租赁合同,租金交纳记录良好,符合本行对小微企业客户的准入标准。

c.承租人与借款申请人主体必须一致,且为商铺的实际使用者。

d.持有中国人民银行核发的贷款卡;

e.我行《对公授信业务贷前调查操作规程》规定的其他条件。

②商户实际控制人要求

a.借款人年满18周岁、贷款到期时年龄不超过65周岁;

b.借款人具有完全民事行为能力;

c.借款人及其配偶个人资信状况良好,无不良记录;

d.借款人无全国法院被执行记录;

e.可承担无限连带保证责任。

(2)管理方要求

①批发零售市场具备区位优势,拥有稳定客户资源;

②商圈具有自身特色及市场知名度,为成熟商圈,存续期在2年以上且承租率在90%以上;对于承租率在100%商圈,存续期要求可适当放宽;对于部分新建商圈,如原有搬迁改造等,具有稳定的租赁客户群体,则可放宽对存续期及承租率要求;

③由统一市场方负责日常管理;市场管理方经工商行政管理部门核准登记,具有独立企业法人地位,并办理年检手续;依法进行税务登记,依法纳税;

④市场管理方需制定有效的市场管理制度,对于经营商户管理规范,具有较强控制力;租赁合同上明确规定承租人转租(转让)必须经产权人或市场管理公司同意,产权人或市场管理公司对承租人的转租(转让)有实质的监管权力;

⑤若产权方将整个市场出租给市场管理公司进行运作,则必须提供经公证的双方整体转让合同或其他协议,明确双方权利及利益分配等相关条款约定;

⑥我行要求的其他条件。

申请材料

①基础材料

a.企业法人(或个体工商户)营业执照、组织机构代码证(如有)、税务登记证(国税、地税);

b.中国人民银行颁发的贷款卡(包括密码);

c.法定代表人证明文件(身份证或护照、履历证明);

d.自然人股东、法定代表人、公司管理层以及实际控制人同意在人行个人征信系统查询其信用状况的书面授权书;

e.公司章程、验资报告、原则上提供经过审计的近两年财务报告及近期财务报表(如有);

f.借款人经营购销合同或其他可用于确定销售收入的相关资料(如有)。

g.我行《对公授信业务贷前调查操作规程》要求的其他资料。

②业务相关材料

a.借款人至少提供最近1年在本市场经营的商铺租赁协议,协议约定要素、印鉴齐全;

b.借款人提供与市场管理方签署的当期有效租赁协议,协议约定要素、印鉴齐全;

c.市场管理方为借款商户出具的《商户融资业务推荐表》(记录),须经商户方签字、市场方盖章确认;

Copyright © 2012 - 2014 中关村科技园区海淀园管理委员会版权所有
地址:北京市海淀区四季青路6号海淀招商大厦5、6、7层
客服电话:4008-033-058 客服邮箱:rongzifuwu@zhsp.gov.cn